Marginalen Traveller kreditkort

Passar Marginalen Traveller dig?
Ja, om du reser flera gånger per år och vill kombinera en omfattande reseförsäkring med ett bonusprogram där poäng kan lösas in mot resor och upplevelser. Den breda försäkringen och 1 poäng per 7 kronor i bonus motiverar årsavgiften för aktiva resenärer. Nej, om du sällan reser, då blir 396 kr i årsavgift svår att räkna hem och du får bättre värde med Marginalen Gold eller ett rent resekort som Easyliving.

Så fungerar Marginalen Traveller i praktiken

Marginalen Traveller är Marginalen Banks specialiserade resekort, riktat till frekventa resenärer som värdesätter både ett brett försäkringspaket och möjligheten att samla bonuspoäng som kan lösas in mot resor. Marginalen Bank står under Finansinspektionens tillsyn och har omkring 300 000 kunder i Sverige.

Affärsmodellen positionerar kortet som ett resekort först och främst. Försäkringen är en av branschens mest omfattande för resor, och bonusprogrammet är specifikt utformat för att resor och upplevelser ska vara det huvudsakliga insättningsvärdet. Det är samma utgivare som Marginalen Gold, men strategin är olika. Gold fokuserar på vardagsförsäkringar och bredd, Traveller fokuserar på djup och resekvalitet.

Årsavgift	396 kr (33 kr/månad, 3 mån gratis för nya kunder)
Kreditränta	16,90 % (rörlig)
Effektiv ränta	18,99 % vid 20 000 kr
Räntefria dagar	Upp till 50
Kreditgräns	Upp till 150 000 kr
Bonus	1 poäng per 7 kr (cirka 0,7 % värde)
Poängens giltighet	5 år från intjäning
Betalningsfria månader	2 per kalenderår (ej sammanhängande)
Räntefri delbetalning	6 till 36 månader, fast månadsavgift
Rabattprogram	Upp till 15 % i 200+ webbutiker
Gratis extrakort	Upp till 4 stycken
Kontantuttag	3 % av belopp, minst 35 kr
Valutapåslag	1,65 %
Reseförsäkring kräver	75 % av resan betalt med kortet
Korttyp	Mastercard

Räkna på vad försäkringen och bonusen verkligen är värda

Marginalen Traveller är dyrare än de flesta avgiftsfria kort men har två konkreta värdedrivare: bonusprogrammet och försäkringen. Vi har räknat på vad det betyder för olika typer av resenärer.

Den ambitiöse resenären

Du reser fyra till sex gånger per år och spenderar cirka 60 000 kr på resor, hotell och utlandsköp. Plus 100 000 kr i övrig konsumtion.

Bonusen blir 160 000 ÷ 7 ≈ 22 850 poäng per år. Vid normal inlösenkurs i Poängportalen motsvarar det runt 1 100 till 1 600 kr i resevärde. Plus värdet av reseförsäkringen som du annars hade tecknat separat för cirka 1 500 till 2 500 kr per år.

Total nettoeffekt: 2 200 till 3 700 kr per år efter att årsavgiften på 396 kr räknats bort. För den här resenärsprofilen är Traveller tydligt lönsamt.

Den måttliga resenären

Du reser två gånger per år och har ungefär 30 000 kr i resekostnader. Övrig konsumtion 80 000 kr per år.

Bonusen blir 110 000 ÷ 7 ≈ 15 700 poäng = cirka 800 till 1 100 kr i resevärde. Försäkringen är värd 800 till 1 200 kr om du faktiskt tecknat motsvarande separat.

Total nettoeffekt: 1 200 till 1 900 kr per år efter årsavgift. Fortfarande lönsamt men marginalerna minskar.

Den sporadiska resenären

Du reser en gång per år och spenderar cirka 12 000 kr på resan. Övrig konsumtion 60 000 kr.

Bonusen blir 72 000 ÷ 7 ≈ 10 285 poäng = 500 till 700 kr i resevärde. Försäkringen är värd kanske 600 kr om du jämför med separat reseförsäkring för en resa.

Total nettoeffekt: 700 till 900 kr per år men marginalen är tunn och risken finns att du inte hinner använda poängen optimalt. För sporadiska resenärer kan ett avgiftsfritt resekort som Bank Norwegian ge bättre värde.

Reseförsäkringen i detalj

Reseförsäkringen är en av kortets största säljpunkter. Den aktiveras automatiskt när minst 75 procent av resan betalas med kortet, vilket är ett relativt strikt krav men vanligt för premiumkort.

• Kompletterande reseförsäkring för dig, partner och hemmavarande barn. Marknadsföringen beskriver den som en av branschens bredaste och ersättningsnivåerna är ovanligt höga.
• Avbeställningsskydd vid akut sjukdom eller annan oförutsedd händelse innan resan börjar.
• Resestartskydd som ersätter merkostnader om du missar avresan på grund av försening i kollektivtrafiken.
• Bagageförseningsskydd med ersättning vid förseningar över sex timmar.
• Självriskeliminering vid hyrbil som täcker hela självrisken vid trafikolycka eller stöld av hyrbil under utlandsresa.
• Självriskskydd för bilbärgning och assistans som aktiveras när du tankar drivmedel och betalar minst 75 procent med kortet.
• Hole-in-one-bonus på 2 000 kr om du gör en hole-in-one under en runda där 75 procent av greenfeen är betald med kortet och du går minst nio hål.

Konkret värde av reseförsäkringen
Att teckna motsvarande omfattande reseförsäkring separat för en familj kostar normalt 2 000 till 4 000 kr per år. För en frekvent familjeresenär ensam räcker försäkringen för att motivera årsavgiften flera gånger om, även utan bonusen.

Det här syns inte i marknadsföringen

• Bonus tjänas inte på allt. Kontantuttag, valutaväxling och icke-kreditköp ger inga bonuspoäng. På en resa där du tar ut kontanter eller växlar valuta tappar du den potentiella bonusen för de transaktionerna.
• Poängvärdet i Poängportalen är inte fast. 1 poäng motsvarar normalt 5 till 7 öre beroende på vilken resa eller upplevelse du köper. Det betyder att den faktiska bonusprocenten varierar mellan 0,5 och 1 procent.
• Reseförsäkringen kräver 75 procent betalat med kortet. Om du betalar flyget med Traveller men hotellet med ett annat kort kan reseförsäkringen vara ogiltig på hotellets del.
• Inga bonus på betalningsfria månader. Under en betalningsfri månad pausas inte bonusintjäningen, men kreditranta börjar löpa på din existerande skuld om du inte betalar.
• Valutapåslag på 1,65 procent är lägre än många konkurrenter men inte branschens lägsta. Easyliving har 0 procent påslag.
• Räntefri delbetalning kräver kundtjänstkontakt. Du måste ringa kundtjänst inom 30 dagar från köpet för att aktivera räntefri delbetalning. Det kan vara mindre flexibelt än Marginalen Gold där delbetalning aktiveras i appen.
• Max fyra räntefria delbetalningar aktiva samtidigt. Det begränsar vid större säsongsbetonade utgifter.

Tre typer av resenärer som passar in

Poängportalen och vad du kan lösa in mot

Bonuspoängen samlas i Poängportalen där de kan lösas in mot resor, hotell, hyrbil och upplevelser. Poängvärdet är inte fast utan beror på vad du löser in mot, vilket är viktigt att förstå.

• Flygbiljetter hos de flesta flygbolag via Poängportalens reseplattform.
• Hotellövernattningar hos hotellkedjor och enskilda hotell över hela världen.
• Hyrbil vid de flesta större hyrbilsfirmor med flexibla bokningsregler.
• Upplevelser via LiveIt som körningar i Ferrari, Bodyflight, restaurangbesök och äventyrsaktiviteter.
• Presentkort och varor hos utvalda butiker i poängbutiken.

Poängens giltighet är fem år från intjäningen, vilket är en lång period jämfört med många konkurrenter. Det ger god tid att samla upp poäng för en större resa.

Räntefri delbetalning och betalningsfria månader

Två särskilda finansieringsförmåner skiljer Traveller från avgiftsfria konkurrenter.

Räntefri delbetalning kan aktiveras på köp över ett visst belopp. Du måste ringa Marginalens kundtjänst inom 30 dagar från köpet för att aktivera. Delbetalning kan vara 6 till 36 månader med en fast månadsavgift istället för ränta. Som mest fyra räntefria delbetalningar kan vara aktiva samtidigt.

Två betalningsfria månader per kalenderår som inte behöver vara sammanhängande. Det innebär att du kan välja att inte betala fakturan under två av årets månader, vilket ger likviditetsflexibilitet vid till exempel större resor eller säsongsbetingad konsumtion. Räntan löper dock som vanligt under perioden.

Så lämnar du in en stark ansökan

1. Kontrollera din kreditfil i förväg. Beställ en gratis kopia från UC eller Creditsafe och åtgärda eventuella felaktigheter.
2. Förbered inkomstuppgifter. Fast inkomst krävs och hög kreditvärdighet behövs för att bli beviljad den maximala kreditgränsen.
3. Räkna kallt på om kortet passar din reseprofil. Årsavgiften på 396 kr ska räknas hem via bonus och försäkringsvärde. Räkna igenom kalkyleringarna ovan innan du ansöker.
4. Be om realistisk kreditgräns. Sikta inte direkt på 150 000 kr. Be om en gräns som matchar din månadsinkomst och be om höjning senare.
5. Utnyttja de tre gratis månaderna. Nya kunder får tre månader utan årsavgift, vilket är en bra testperiod för att utvärdera om kortet faktiskt passar din konsumtion.

Du får besked på din ansökan inom några sekunder via BankID-signering. Kortet skickas med post inom cirka en vecka och kan aktiveras direkt i Marginalen-appen.

Vanliga frågor med ärliga svar

Vår bedömning av Marginalen Traveller

Marginalen Traveller är ett specialiserat resekort som kombinerar djup försäkring med ett rakt bonusprogram. För den aktiva resenären som åker utomlands flera gånger per år med familjen är värdet av reseförsäkringen och bonusen ofta flera gånger högre än årsavgiften på 396 kr.

Den största begränsningen är att kortet är för dyrt för sporadiska resenärer. Räknar du inte hem årsavgiften via bonus och försäkringsvärde är ett avgiftsfritt resekort som Bank Norwegian eller ett rent valutapåslag-fritt kort som Easyliving ofta bättre. Den breda reseförsäkringen är dock unik på den svenska marknaden i kombinationen med rakt bonusprogram.

Sammanvägt betyg 4,3 av 5. Förlorar poäng på den relativt höga årsavgiften och 1,65 procent valutapåslag, men dominerar marknaden inom sin nisch som hybridkort för resor och försäkring.