Jämför och hitta bästa kreditkort 2020

Den stora kreditkortsguiden för 2020 med allt om kreditkort – Jämför kreditkort och välj bästa kortet för din budget och livsstil.

Välj rätt kreditkort för digIdag finns det en uppsjö av olika kreditkort att välja mellan, men i denna guide ska vi djupdyka bland de bästa alternativen, samt jämföra korten mot varandra för att se vilka skillnader de har. Vi ska även ta en titt på de vanligaste avgifterna, de mest populära utgivarna på marknaden, samt vilka slags fördelar och nackdelar du kan få med de olika korten.

Vi ska även se till att besvara frågor som ”Vad är ett bra kreditkort?”, ”Kreditkort utan UC”, ”Kreditkort utan avgift” och många fler. Denna text bör ses som en komplett översikt av kreditkortsmarknaden i Sverige och även som en hjälpande hand som finns till för dig när du behöver jämföra olika alternativ med varandra, eller bara för att läsa på mer om de olika korten.

Vill du veta mer? Läs vidare nedan!

Bästa kreditkorten 2020

Så här gör du för att ansöka om ett kreditkort

En ansökan är väldigt enkel att göra idag eftersom det finns enormt med kreditkort att välja mellan och samtliga av dem erbjuder ansökningsprocesser via internet. Jämför kreditkort för att hitta det bästa för dig.

Du behöver endast fylla i en ansökan med dina personuppgifter, sedan behandlar kortutgivaren din förfrågan och gör en kreditkontroll för beloppet du ansöker om. I vissa fall kan du även använda ditt BankID för att legitimera dig och få svar på ett kreditbelopp direkt.

Efter ansökan får du ditt kort hemskickat till din postadress och kan börja använda det precis som ett vanligt betalkort. Det är inte svårare än så, men för att förklara hela processen i detalj ser det oftast ut på följande vis:

  • Du tar reda på vilket slags kreditkort som är mest fördelaktigt för dig
  • Du jämför flera olika kort mot varandra för att se vilka fördelar de har gentemot varandra
  • Efter jämförelserna väljer du ut ett kort och går vidare till ansökningsprocessen
  • När allt är klart väntar du in kreditupplysningen (tar oftast några vardagar)

Vem kan ansöka om ett kreditkort?

Grundregeln är att du måste vara över 18 år, men många utgivare kräver att du är 20 år eller äldre beroende på vilken av dem du ansöker av. Din årsinkomst bör också överstiga 120 000 kronor per år om du ska ha chans att få ett kreditkort beviljat, samt att det alltid ligger till din fördel om du har en fast anställning.

Det är dock inte något krav och många långivare beviljar ansökningar även för dig med provanställning, projektanställning eller visstidsanställning. Nedan följer en punktlista på de faktorer som ofta ställs som krav för dig som ansöker:

  • Du ska vara minst 18 år
  • Inkomsten bör överstiga 100 000 – 120 000 kronor
  • Du har någon typ av anställning
  • Inga betalningsanmärkningar
  • Ingen skuld hos kronofogden

Ansök om kreditkort på grund av rimliga anledningar

Att ansöka om en kredit är något som inte bör göras förhastat, samt att det är något som kan ta lång tid att betala av. Tänk därför alltid över ditt beslut och bestäm dig utifrån specifika orsaker och anledningar, exempelvis:

  • Du behöver ett extrakort inför din resa
  • Du vill förbereda dig inför oförutsedda händelser
  • Bonusar och rabatter är något som lockar dig
  • Ett ytterligare försäkringsskydd är både nödvändigt och intressant

Givetvis finns det fler anledningar än dessa, men att skriva ned dina behov kan vara en bra början inför det rådande beslutet. Många kortutgivare har dessutom flexibla återbetalningsplaner där du kan betala av skulden allt eftersom, eller som en större klumpsumma om du föredrar det.

Fördelar med olika kreditkort

Fördelar med olika kreditkort

Det finns enormt med fördelar med ett kreditkort och de kan även rädda dig ur en ekonomisk knipa när du får oväntade utgifter, eller när du reser och tappar bort ditt bankkort. Några av de främsta fördelarna med kreditkort är att det är väldigt enkelt att ansöka om dem, samt att jämförelser av kreditkort gör det smidigare att plocka fram alternativ som är anpassade för din livsstil och budget.

Fördelar med kreditkort finns det många av, men nedan följer några av dem:

  • Betalningsfria månader
  • Räntefria uttag
  • Bonusar
  • Cashback
  • Exklusiva erbjudanden
  • Minskad valutapåväxling

Många kreditkortsföretag erbjuder idag betalningsfria månader, räntefria uttag, bonusar, cashbacks och lägre valutaväxlingspåslag för dig som ofta reser utomlands. Idag hittar du även exklusiva kreditkort med högre uttagsgränser, bättre erbjudanden och andra statusfördelar som kan ge dig tillgång till en lounge när du ska flyga, eller till och med conciergeservice.

Utöver allt detta finns även olika förmåner som ofta kan utnyttjas i samband med köp av varor eller resor, exempelvis när du shoppar, flyger eller handlar i olika butiker. Det finns även specifikt anpassade kreditkort som lämpar sig bäst när du tankar bränsle, handlar mat, eller ofta gör uttag i andra länder.

Olika slags kreditkort

Idag hittar du traditionella kreditkort, matkort som är anpassade för dagliga inköp av matvaror, bensinkort som lämpar sig bäst när du tankar din bil, samt resekort som är till för semesterresor där du oftast spenderar pengar i andra länder. Vilket som är bästa kreditkortet beror lite på hur du ska använda det. Det finns inte ett kort som är bäst på allt utan de har olika fördelar.

Nedan följer exempel på olika kort som du hittar på marknaden idag:

  • Matkort som ICA kortet, Coop Mastercard och Ikano kortet
  • Bensinkort som Preem, St1 och Circle K kortet
  • Resekort som bland annat Bank Norwegian, Marginalen Traveller och SAS Eurobonus World

Som du säkert märker finns det alltså gott om olika alternativ att välja mellan, samt att de alla erbjuder olika fördelar beroende på hur du använder dem.

När du handlar med kreditkort som är anpassade för matvaruhandel får du ofta bonus på dina köp som du sedan kan använda för rabatterade priser i olika matvarubutiker, medan bensinkort ger dig rabatt på bränslet som du tankar. Resekorten i sin tur kan belöna dig med poäng som du kan använda för rabatterade flyg, eller diverse varor som du handlar när du befinner dig utomlands. De brukar också erbjuda förmånliga valutaväxlingspåslag som gör det billigare att ta ut kontanter i länder där de används flitigare än hemma i Sverige. Utöver detta hittar du också reseförsäkringar som ingår vid tecknandet av kortet, en ytterligare fördel som är värd att påpeka.

Du kan bli nekad – förbered dig inför detta

Även om ett kreditkort är väldigt enkelt att ansöka om ställer de krav på dig som ansöker, precis som banker gör när de beviljar lån till sina kunder. Upplysningscentralen gör en samlad bedömning av din återbetalningsförmåga och alla de specifika anledningarna kan leda till att du får kortet nekat, något som innebär att du bör göra dig förberedd på ett negativt beslut.

Anledningar varför ditt kort kan nekas är bland annat:

  • Det finns en betalningsanmärkning i din historik
  • Dina räkningar har betalats in för sent
  • Kronofogden har ett skuldsaldo på ditt personnummer
  • Du har redan ett eller fler kreditkort beviljade
  • Din årsinkomst är för låg (varierar dessutom beroende på utgivare)
  • Du är under 18 år, eller för gammal för att få ett kort beviljat med beloppet du ansöker om

Går det att få ett kreditkort utan en UC kontroll?

En populär fråga idag är om det går att ansöka om ett kreditkort utan UC, alltså en kontroll mot Upplysningscentralen. Svaret på frågan är dock att det dessvärre inte är möjligt att få kort utan en sådan kontroll och det görs det alltid en upplysning innan du får ditt kreditkort hemskickat.

Utgivarna för de olika kreditkorten gör detta för att kontrollera din återbetalningsförmåga eftersom korten fungerar precis som ett lån, alltså att du använder pengar på kredit som du sedan betalar tillbaka månadsvis. Det finns däremot kort som ger dig kredit upp till 60 dagar utan avgifter om du betalar tillbaka summan inom utsatt tid. Du kan också hitta kortutgivare som erbjuder betalningsfria månader och det är faktiskt vanligt att du kan få 1-2 månader på dig utan krav på återbetalning.

Gratis kreditkort – finns det verkligen?

Det korta svaret är nej, men den lite längre förklaringen är att det finns en hel del alternativ som erbjuder kreditkort utan årsavgift. Detta innebär att du endast betalar för räntan på det belopp som du utnyttjat, samt att du i vissa fall kan använda bonuspoäng för att betala din faktura.

Kreditkortens utgivare tjänar sina pengar på själva räntan och det är också där det skiljer sig allra mest bland de olika korten. Genom att välja rätt kort kan du spara mycket pengar och maxkrediten skiljer sig också en hel del beroende på långivaren som utfärdar kortet. De olika beloppen varierar, men det är vanligt att se kreditkort med ett maxbelopp på 100 000 kronor idag. Du kan givetvis hitta både lägre och högre belopp än detta, men din återbetalningsförmåga, inkomst och ålder har alltid betydelse för beloppets storlek.

Förmåner med kreditkort

Förmåner med kreditkort

Tack vare att det finns en uppsjö av olika kort att välja mellan kan du hitta många fördelaktiga alternativ som exempelvis bjuder på reseförsäkringar när du vistas utanför Sverige, eller cashbacks som ger dig pengar tillbaka på varor som du köpt med kortet. Genom att kontrollera villkoren och avgifter kan du försäkra dig om att du valt rätt kort för dina behov, något som är alltid är viktigt att komma ihåg.

Några av de vanligaste förmånerna du får i samband med ett kreditkort är bland annat:

  • Försäkringar (leveransförsäkring, reseförsäkringar mm.)
  • Poäng och bonusar på köp
  • Förmåner vid resor och flygplatsbesök
  • Rabatterade varor
  • Säker handel då beloppen är mer begränsade än vid betalkort
  • Flexibla avbetalningar
  • E-faktura
  • Möjlighet till bättre överblick av dina inköp

Bra försäkringar brukar ingå

Du hittar ofta reseförsäkringar som ingår ”på köpet” när du beställer ett kreditkort och de kan även vara väldigt förmånliga. De kan exempelvis återbetala försenade flyg, eller till och med täcka kostnader för medicinska behandlingar som uppstått akut. Även om hemförsäkringen ofta täcker resor i utlandet kan ett kreditkort vara behjälpligt när det gäller specifika situationer.

Hemförsäkringen täcker dessutom oftast bara 45 dagar utomlands medan många kreditkort kan täcka upp till 90 dagar, en ytterligare fördel som är värd att nämna.

Läs det finstilta

Det finstilta är alltid viktigt att läsa även om det kanske inte är särskilt trevligt att syna villkor, men det är viktigt eftersom det är där alla specifika regler förklaras.

Det är vanligt att kortutgivaren tar ut en ränta och det är även här de största skillnaderna avslöjas. Den billigaste räntan kan ligga under 10 % medan den högsta kan nå upp till 30 % eller mer, något som är väldigt viktigt att tänka på innan du väljer ett kort. Kreditkort har ofta mycket högre räntor än sedvanliga betalkort och det är inte heller särskilt konstigt med tanke på att det är pengar som du får låna när du behöver det.

Tänk också på att desto mindre skuld du har, desto mindre behöver du även betala tillbaka. En gyllene regel är att aldrig använda mer pengar än du har råd att betala tillbaka, något som fungerar väl för de allra flesta. En nackdel med kreditkort är att du har tillgång till mycket pengar även om du inte har sparat ihop dem själv, något som i värsta fall kan resultera i ökade månadskostnader om du inte betalar tillbaka skulden i tid.

Gällande beloppsgränser hittar du också gott om variation och den högsta krediten bestämmer hur mycket pengar du kan utnyttja totalt. Om du använder upp alla pengar på kortet kan du inte längre nyttja det och måste då vänta tills nästa betalningstillfälle innan det tillgängliga beloppet finns åter. En stor fördel med kreditkort är dock att du alltid kan betala tillbaka mer i månaden om du vill beta av hela skulden, eller om du vill sänka din månadskostnad till ett lägre belopp.

Vanliga frågor och svar

Några av de vanligaste frågorna som användare av kreditkort ställer sig är bland annat funderingar över villkoren, räntor och avgifter – men även olika tips som kan underlätta för dem i sin vardag när det gäller återbetalningarna, eller beslutet att införskaffa ett kreditkort.

Nedan har vi en lista på några av de vanligaste frågeställningarna och svaret på dessa:

Vad är det bästa sättet att använda ett kreditkort?

Kreditkort finns till för att underlätta din vardag, exempelvis när lönen inte räcker till för att täcka oförutsedda händelser som tandläkarbesök, bilreparationer eller andra dyra kostnader. Om du använder ditt kreditkort som ett kortsiktigt betalningsmedel behöver du sällan oroa dig för dessa kostnader och det kan ge dig mer sinnesro. Det kan även passa alldeles utmärkt när du vet att du har lönen på ingång, fast den dröjer några dagar innan den når ditt konto.

Hur utnyttjar jag räntefria dagar på bästa möjliga sätt?

Om du följer ramarna inom de räntefria perioderna kan du enkelt betala tillbaka din skuld innan någon ränta dras på köpet. Korten skiljer sig även åt när det gäller detta och då är det viktigt att kontrollera hur lång tid du har på dig att betala av din skuld. Ett exempel är att du köper en vara med kreditkortet i början av månaden, men betalar sedan tillbaka hela den utnyttjade krediten när du får lön.

Hur sparar jag pengar med kreditkort?

Tack vare att du kan utnyttja bonuspoäng och rabatter i utvalda butiker kan din shopping till och med bli billigare med ett kreditkort, förutsatt att du håller dig till de räntefria månaderna och alltid betalar tillbaka din skuld i tid.

Vilka slags räntor är vanligast?

De allra vanligaste räntorna är mellan 10-15 %, men du hittar även högre beroende på vem du ansöker av, samt hur de bedömer din återbetalningsförmåga.

Vad är maxbelopp för kredit på kreditkort?

De vanligaste maxbeloppen ligger på runt 100 000 kronor, men även här finns det gott om skillnader. Många av utgivarna kan också gå med på en höjning av maxbeloppet av den beviljade krediten beroende på din anställningsform, inkomst och så vidare.