Kreditkort utan valutapåslag

Söker du ett kreditkort utan valutapåslag? Då har du landat rätt. På den svenska marknaden går det i dag bara att söka två kreditkort som helt saknar valutapåslag: Avida Black och Collector Black.

Avida Black saknar årsavgift, medan Collector Black kostar 195 kr om året. FOREX Kreditkort har också 0 procent i påslag, men FOREX har tillfälligt pausat ansökningar om kortet. Vill du jämföra fler alternativ för utlandsbruk har vi även sammanställt en bredare jämförelse av de bästa kreditkorten för resan.

Snabbsvar: Vill du slippa valutapåslaget helt utan att betala årsavgift passar Avida Black bäst, med 0 procent i påslag och 0 kr i årsavgift. Collector Black har också 0 procent i påslag men kostar 195 kr om året. Tar du ofta ut kontanter är Bank Norwegian (1,99 procent valutapåslag, 0 kr i årsavgift, 0 kr i uttagsavgift) ett bra komplement.

Våra bästa resekort just nu

Här är våra aktiva kort som passar för resor och köp i utländsk valuta. Avida Black och Collector Black är de enda av dem som har 0 procent valutapåslag.

Vad betyder kreditkort utan valutapåslag?

Ett kreditkort utan valutapåslag är ett kort som inte lägger på någon extra växlingsavgift när du betalar i en annan valuta än svenska kronor. Du får i stället den växelkurs som Visa eller Mastercard fastställer vid transaktionstillfället, utan något tillägg från kortutgivaren.

De flesta svenska kreditkort har ett valutapåslag på 1,5 till 2 procent. Avgiften läggs på automatiskt vid varje köp i utländsk valuta, både i fysiska butiker utomlands och i utländska webbutiker. Du ser sällan påslaget som en egen rad på fakturan utan det är inbakat i totalsumman. Med ett kort utan valutapåslag försvinner den kostnaden.

Alla kreditkort utan valutapåslag i Sverige

Två kreditkort med 0 procent i valutapåslag går att söka i dag: Collector Black och Avida Black. Avida Blue har också 0 procent i påslag, men det kortet får du bara när du delbetalar ett köp i en butik som är ansluten till Avida. FOREX Kreditkort saknar också valutapåslag, men FOREX har tillfälligt pausat ansökningar om kortet.

Collector Black och Avida Black har båda 0 procent i valutapåslag men tar en avgift vid kontantuttag. Avida Black saknar årsavgift och har upp till 45 räntefria dagar, medan Collector Black kostar 195 kr om året men ger upp till 56 räntefria dagar.

Vad med debetkort utan valutapåslag?

Det finns även flera kort som dras från ett konto eller saldo och saknar valutapåslag, exempelvis Klarnakortet och Northmills bankkort. Revolut Standard växlar utan tilläggsavgift upp till 10 000 kr i månaden på vardagar. Vi vill ändå nämna dem så att du har full bild av läget.

Skillnaden mot ett kreditkort är att debetkortet drar pengarna direkt från ditt konto, så du får varken räntefri kredit eller det starkare juridiska skyddet via 29 § konsumentkreditlagen. De flesta debetkort saknar dessutom kompletterande reseförsäkring, vilket är en av de stora fördelarna med ett kreditkort på resan.

Avida Black eller Collector Black?

Avida Black kommer från Avida Bank och har 0 kr i årsavgift, 0 procent valutapåslag och upp till 45 räntefria dagar. Reseförsäkringen gäller när du betalar resan med kortet. Den effektiva räntan är 21,88 procent vid en kredit på 30 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader.

Collector Black ges ut av Norion Bank under varumärket Collector och kostar 195 kr om året. Kortet har 0 procent valutapåslag, upp till 56 räntefria dagar och en årsränta på 18,65 procent, med en kreditgräns på upp till 50 000 kr. Välj Avida Black om du vill slippa årsavgiften och Collector Black om du vill ha fler räntefria dagar.

Våra övriga kort med låga valutapåslag

Vill du hellre ha bonus eller lägre ränta kan ett kort med lågt påslag ändå vara ett bra val. Det blir extra intressant om du sällan reser utomlands, men ändå vill ha andra förmåner. Här är våra aktiva kort sorterade efter valutapåslag, från lägst till högst.

När lönar sig låg avgift framför 0 procent?

Räkneexemplet är enkelt. För att Collector Blacks årsavgift på 195 kr ska vara värd det jämfört med Bank Norwegian (som har 1,99 procent valutapåslag och 0 kr i årsavgift) behöver du spendera mer än cirka 9 800 kr om året i utländsk valuta. Spenderar du mindre än så är Bank Norwegian billigare över året, trots valutapåslaget. Avida Black har ingen årsavgift, så där finns ingen brytpunkt för kortköp.

Detta är förstås en grov tumregel. Gör du många kontantuttag utomlands tippar kalkylen över åt Bank Norwegian, eftersom kortet inte tar någon uttagsavgift medan Avida Black och Collector Black tar 3 procent per uttag.

Tumregeln ger en fingervisning, men det är dina egna resor som avgör vilket kort som blir billigast. I räknaren fyller du i hur mycket du handlar med kort i utländsk valuta, hur många kontantuttag du gör och hur mycket du tar ut varje gång.

Ändra gärna antalet uttag och beloppet per uttag. Den lägsta avgiften per uttag gör att många små uttag kostar mer än några få större, och då kan ett kort utan uttagsavgift bli billigast trots valutapåslaget.

Hur mycket kostar valutapåslaget?

Många underskattar hur snabbt valutapåslag staplas på sig. Här är konkreta exempel som visar skillnaden mellan kort med 2 procent valutapåslag och ett kort utan valutapåslag.

Beloppen utgår från ett valutapåslag på 2 procent, vilket är ungefär snittet för svenska kreditkort.

Valutapåslaget är bara en del av kostnaden. Betalar du inte hela fakturan i tid tillkommer ränta på det som står kvar på kortet, och räntan blir snabbt större än påslaget.

Räntan räknas på hela skulden som står kvar, så 20 000 kr på kortet kostar fyra gånger så mycket i ränta som 5 000 kr. Betalar du hela fakturan inom den räntefria perioden blir räntan 0 kr, oavsett vilket kort du har.

Så undviker du valutapåslag och andra avgifter utomlands

Att välja rätt kort är bara halva jobbet. Med några enkla vanor sänker du totalkostnaden ytterligare när du handlar utomlands.

Tips för att hålla nere avgifterna utomlands:

• Välj alltid lokal valuta i terminalen. Om kortmaskinen eller bankomaten frågar om du vill betala i SEK eller lokal valuta ska du alltid välja lokal valuta. Annars aktiveras dynamisk valutaväxling (DCC), som ofta ger ett påslag på flera procent och blir dyrare än ett vanligt valutapåslag. Läs gärna mer om hur du växlar pengar billigast i Sverige.
• Ta ut större summor i taget. Uttagsavgiften har ofta ett minimibelopp per uttag. Tre små uttag à 500 kr blir därför dyrare än ett uttag på 1 500 kr.
• Använd ett kort utan valutapåslag för betalningar. Då slipper du växlingsavgiften helt på själva köpen.
• Ha med dig två kort på resan. Tappar du ena kortet eller om det inte fungerar i terminalen har du en backup. Kombinera gärna ett kreditkort utan valutapåslag med ett bankkort.
• Betala hela kortfakturan inom den räntefria perioden. Då tillkommer ingen kreditränta, vilket annars kan bli dyrare än valutapåslaget.

Konsumentverket har samlat övergripande information om dina rättigheter och skyldigheter när du betalar med kort och betalningar, och konsumentkreditlagen reglerar bland annat villkor för kreditkort och andra konsumentkrediter. Det är värd läsning innan du ansöker.

Vem passar ett kreditkort utan valutapåslag för?

Ett kort utan valutapåslag är inte automatiskt det bästa valet för alla. Det beror helt på hur du använder kortet och hur mycket du handlar i utländsk valuta över ett år.

Ett kort utan valutapåslag passar dig som:

• Reser ofta utomlands, privat eller i arbetet, och betalar mycket med kort på resan.
• Bor utomlands periodvis, exempelvis som utbytesstudent eller långtidsresenär.
• Handlar regelbundet på utländska webbutiker där priserna anges i euro, dollar eller pund.
• Vill ha förutsägbara kostnader på din resebudget utan dolda växlingsavgifter.

Ett kort utan valutapåslag är troligen inte rätt val för dig som:

• Främst handlar i Sverige och bara åker utomlands någon enstaka vecka per år.
• Värdesätter bonus och återbäring i vardagen. Korten utan valutapåslag har sällan löpande bonusprogram.
• Tar ut mycket kontanter utomlands. Både Avida Black och Collector Black tar 3 procent per uttag, så ett kort utan uttagsavgift kan bli billigare. Jämför gärna med ett gratis kreditkort utan avgift.

Är det bättre med kreditkort eller bankkort utomlands?

Kreditkort och bankkort har ofta ungefär samma valutapåslag, men kreditkort inkluderar oftare reseförsäkring och köpskydd. Vid en konkurs eller utebliven leverans har du dessutom ett juridiskt skydd via 29 § konsumentkreditlagen, som innebär att du kan kräva pengarna tillbaka från kreditgivaren om säljaren inte presterar. Det skyddet får du inte med ett bankkort.

Ett vanligt upplägg på resan är att kombinera ett kreditkort utan valutapåslag (för betalningar i butik och på nätet) med ett bankkort (för kontantuttag inom EU, där vissa bankkort har avgiftsfria uttag). Då utnyttjar du styrkorna i båda korten.

Vilket kort passar dig?

Inget kort är bäst för alla. Valet beror på hur du reser och hur mycket du handlar i utländsk valuta. Här är våra rekommendationer för de vanligaste scenarierna.

Vanliga frågor om kreditkort utan valutapåslag

Marika Åkesson

Marika Åkesson skriver om kreditkort, bonusprogram och privatekonomi med fokus på tydliga jämförelser och praktisk nytta för läsaren. Hon går igenom hur cashback, poäng, reseförmåner och avgifter påverkar det faktiska värdet av ett kort, så att du enklare kan se vilket alternativ som passar din ekonomi.

I sina guider lägger Marika särskild vikt vid att förklara villkor på ett begripligt sätt. Hon jämför bland annat årsavgift, bonusnivåer, räntevillkor, försäkringar och eventuella begränsningar i bonusprogrammen. Målet är att du ska kunna fatta ett mer genomtänkt beslut innan du ansöker om ett kreditkort.

Fler artiklar av Marika