Vad är en borgenär?
En borgenär är den part som har rätt att få betalt – alltså den som har lånat ut pengar eller levererat en vara eller tjänst mot betalning. I juridiska sammanhang är borgenären den som har ett ekonomiskt krav på någon annan. Det kan till exempel vara en bank, ett kreditföretag eller en hyresvärd.
Borgenären har en fordran på gäldenären, vilket är den person eller det företag som är skyldig att betala tillbaka skulden.
Borgenär eller borgensman – vad är skillnaden?
Det är lätt att blanda ihop orden borgenär och borgensman, men de betyder helt olika saker.
- Borgenär: Den som har lånat ut pengar eller har ett ekonomiskt krav. Det är alltså den som ska få betalt.
- Borgensman: En person som lovar att betala skulden om gäldenären (den som är skyldig pengar) inte klarar det själv.
Om du exempelvis tar ett lån och inte kan betala tillbaka det, kan långivaren (borgenären) kräva din borgensman på pengar – om du har en sådan. Borgensmannen fungerar som en extra trygghet för borgenären.
Vad betyder borgenär i praktiken?
I praktiken innebär det att borgenären är den som har rätt till betalning, oavsett om det gäller ett privatlån, ett kreditkort, en hyra eller ett mobilabonnemang. Om betalningen uteblir kan borgenären vidta åtgärder som inkasso, uppsägning av avtal eller ärenden till Kronofogden.
Det är också borgenären som sätter villkoren i ett låneavtal – såsom ränta, avgifter och återbetalningstid – och som kan kräva borgensman om kreditvärdigheten är svag.
Vad innebär borgenär vid olika typer av lån?
Vid ett privatlån är det ofta en bank eller ett kreditinstitut som är borgenär. De gör en kreditprövning och bedömer risken. Om risken bedöms som hög, till exempel vid låg inkomst eller betalningsanmärkningar, kan långivaren kräva att en borgensman går in som extra säkerhet.
I bolån är också banken borgenär, men där finns oftast ett pantbrev kopplat till bostaden som säkerhet istället för en borgensman.
Lån trots kronofogden utan borgenär – är det möjligt?
Att få ett lån trots skuld hos Kronofogden är svårt, särskilt utan en borgensman. De flesta traditionella långivare kräver antingen att skulden är löst eller att en person går i borgen för att lånet ska beviljas.
Det finns dock vissa alternativa långivare som erbjuder lån trots Kronofogden utan borgenär, men dessa kommer nästan alltid med mycket hög ränta och strikta återbetalningsvillkor. Här bör man vara försiktig – risken för överskuldsättning är hög.
Om du överväger denna väg är det klokt att ta hjälp av en ekonomisk rådgivare innan du skriver under något.
Borgenär vid hyresrätt – vad gäller?
När du söker en hyresrätt kan hyresvärden ibland kräva att någon går i borgen för dig – alltså en borgensman. Detta gäller särskilt om du:
- är student
- har låg inkomst
- saknar fast jobb eller fast adress
- har betalningsanmärkningar
Borgenären i detta fall är hyresvärden – det vill säga den som har rätt att få in hyran. Borgensmannen är den som förbinder sig att betala hyran om du inte gör det.
Att vara borgenär i en hyresrätt innebär alltså att du som hyresvärd har ett krav på hyresgästen, och eventuellt även på den borgensman som undertecknat avtalet.
Slutsats – förstå rollerna i ett lån
Att känna till skillnaden mellan borgenär, gäldenär och borgensman är avgörande när du hanterar lån, hyreskontrakt eller krediter.
- Borgenären har rätt att få betalt
- Gäldenären är den som är skyldig pengar
- Borgensmannen går i god för gäldenären vid behov
Begreppen blandas ofta ihop, särskilt i vardagligt språk. Men i juridiska sammanhang är det avgörande att förstå vem som har vilket ansvar – särskilt om det skulle uppstå en tvist eller ett betalningsproblem.