Kreditkort som är lätta att få

Inget seriöst kreditkort beviljas alla, eftersom konsumentkreditlagen kräver att kortutgivaren kreditprövar varje ansökan. Lägst publicerade krav bland korten som går att söka har Bank Norwegian, där du ska vara över 18 år och sakna betalningsanmärkningar, och OKQ8 Visa, där du ska vara myndig och folkbokförd i Sverige. Därefter kommer re:member flex och Avida Black, som båda kräver 18 år och en årsinkomst på minst 150 000 kr.

Högst krav ställer Collector Purple, med 23 år och 220 000 kr i årsinkomst. Låga krav på pappret är ändå ingen garanti för ett ja, eftersom banken väger in hela din ekonomi och utgivarna inte redovisar hur stor andel av ansökningarna som beviljas.

Kortlistan nedan visar korten som går att söka via sajten. Under listan finns kraven för varje kort samlade i en tabell, följt av råd om hur du ökar chansen att bli beviljad.

Vad avgör om du beviljas ett kreditkort?

Kortutgivaren ska pröva om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediten, och uppfyller du inte kraven får krediten inte beviljas. Kreditprövningen bygger på en kreditupplysning, till exempel från UC, och på uppgifterna du lämnar i ansökan. Får du nej har du rätt att få veta varför.

UC:s riskprognos påverkas, ungefär i den här ordningen, av betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden, dina befintliga lån och krediter och tidigare kreditupplysningar. Därefter kommer taxerad inkomst från de två senaste deklarationerna och uppgifter som civilstånd, fastighetsinnehav och adressändringar. Kortutgivaren lägger sedan till sina egna krav på ålder, inkomst och folkbokföring.

Hos Bank Norwegian behandlas ansökan automatiskt och du får svar direkt, medan andra utgivare kan kontakta din arbetsgivare innan de bestämmer sig. Stegen fram till beslutet ser i grunden likadana ut hos alla utgivare.

Därför kan två personer med samma lön få olika besked. Den som redan har flera lån eller nyligen har sökt krediter på andra håll har ett sämre utgångsläge än den som har få skulder och inga nya förfrågningar.

Vilka krav ställer kortutgivarna på ålder och inkomst?

Tabellen visar kraven som utgivarna själva anger för korten som går att söka. Korten med publicerade krav står först, ordnade från lägst till högst krav, och sist kommer två kort där utgivaren inte anger ålder eller inkomst.

Coop Mastercard Mer och Resurs Gold har alltså inga utskrivna krav på ålder och inkomst, men det betyder inte att de är lättare att få. Utan publicerade krav vet du helt enkelt mindre om var gränsen går innan du ansöker.

Vilket kreditkort är lättast att få som 18-åring?

Som 18-åring kan du söka Bank Norwegian, OKQ8 Visa, re:member flex och Avida Black. Bank Norwegian och OKQ8 Visa anger inget inkomstbelopp, medan re:member flex och Avida Black kräver minst 150 000 kr per år, vilket motsvarar 12 500 kr i månaden. Marginalen Gold, MoreGolf Mastercard och Collector Black kräver att du har fyllt 20 år, och för Collector Purple går gränsen vid 23 år.

Studiemedel från CSN består till största delen av lån, så det är inte säkert att utgivaren räknar hela beloppet som inkomst. Vilka kort som fungerar under studietiden går vi igenom på sidan om kreditkort för studenter.

Kan man få kreditkort med låg inkomst?

Lägst utskrivna inkomstkrav bland korten har Marginalen Gold, som kräver en fast årsinkomst på 120 000 kr, alltså 10 000 kr i månaden. Kortet kräver samtidigt att du har fyllt 20 år och saknar betalningsanmärkningar. Bank Norwegian och OKQ8 Visa anger inget inkomstbelopp alls, men även där prövas din inkomst i kreditprövningen.

Utan inkomst är det mycket svårt att få ett kreditkort, eftersom utgivaren måste kunna se att du klarar att betala tillbaka. Pension, a-kassa och andra inkomstkällor tas upp på sidan om kreditkort utan inkomst.

Hur ökar du chansen att få kreditkort?

Du kan inte påverka kreditprövningen när ansökan väl är skickad, men du kan förbereda dig så att underlaget ser så bra ut som möjligt. De här stegen hjälper dig att söka på rätt sätt.

1. Välj ett kort vars krav du uppfyller: Jämför din ålder och årsinkomst med tabellen ovan innan du ansöker, så slipper du en kreditupplysning som ändå leder till avslag.
2. Sök ett kort i taget: En kreditupplysning hos UC sparas i tolv månader, och UC:s analyser visar att personer som kreditupplyses ofta har klart högre risk för betalningsanmärkningar.
3. Sök en lägre kreditgräns: Kreditprövningen väger din ekonomi mot krediten du söker, så ett lägre belopp ställer lägre krav på din betalningsförmåga.
4. Minska krediter du inte använder: UC redovisar både beviljade och utnyttjade krediter, så ett gammalt kort med hög kreditgräns syns i kreditupplysningen även när saldot är noll.
5. Ange rätt inkomst: Inkomsten i UC:s underlag kommer från de två senaste deklarationerna, så en nyligen höjd lön syns inte där ännu. Ange din aktuella inkomst korrekt i ansökan.
6. Vänta ut en betalningsanmärkning: För privatpersoner ska en betalningsanmärkning tas bort ur kreditupplysningsregistren senast tre år efter den registrerade händelsen. Att betala skulden tar inte bort anmärkningen i förtid.

Har du fått avslag lönar det sig att vänta innan du söker igen, i stället för att prova flera kort samma vecka. Varje ny ansökan ger en ny kreditupplysning, som ligger kvar hos UC i tolv månader och räknas in i riskprognosen.

Varför får man avslag trots att man uppfyller kraven?

Kraven på kortsidan är minimikrav för att ansökan ska prövas, inte ett löfte om ja. Kreditprövningen tittar på hela din ekonomi, så befintliga lån, höga kreditgränser på andra kort eller många nya förfrågningar kan väga tyngre än att ålder och inkomst räcker. Du har rätt att få veta varför ansökan nekades, och svaret kan visa vad du behöver ändra innan nästa försök.

Ett avslag är ingen betalningsanmärkning. Det som finns kvar efteråt är kreditupplysningen, som hos UC sparas i tolv månader och väger allt mindre ju äldre den blir.

Finns det kreditkort som alla beviljas?

Nej, eftersom varje kreditkort måste föregås av en kreditprövning finns inget seriöst kort som beviljas alla. Kort som riktar sig till dig som har svårt att få kredit kan dessutom bli dyra. GF Card, som marknadsförs med ansökan utan UC-förfrågan, tar 299 kr i uppläggningsavgift och 30 kr i månaden de månader kortet används, och den effektiva räntan är 38,99 procent vid 20 000 kr på tolv månader.

Har du en betalningsanmärkning eller ingen inkomst är ett debetkort ofta ett bättre alternativ, eftersom du då bara handlar för pengar som redan finns på kontot. Skillnaderna förklaras på sidan om debetkort eller kreditkort, och möjligheterna med en anmärkning finns samlade på sidan om kreditkort med betalningsanmärkning.

Vanliga frågor om kreditkort som är lätta att få

Marika Åkesson

Marika Åkesson skriver om kreditkort, bonusprogram och privatekonomi med fokus på tydliga jämförelser och praktisk nytta för läsaren. Hon går igenom hur cashback, poäng, reseförmåner och avgifter påverkar det faktiska värdet av ett kort, så att du enklare kan se vilket alternativ som passar din ekonomi.

I sina guider lägger Marika särskild vikt vid att förklara villkor på ett begripligt sätt. Hon jämför bland annat årsavgift, bonusnivåer, räntevillkor, försäkringar och eventuella begränsningar i bonusprogrammen. Målet är att du ska kunna fatta ett mer genomtänkt beslut innan du ansöker om ett kreditkort.

Fler artiklar av Marika