Den nya konsumentkreditlagen börjar gälla den 20 november 2026 och ersätter lagen från 2010. För dig som har eller söker ett kreditkort innebär den skärpt kreditprövning, en ny prövning innan kreditgränsen höjs väsentligt och rätt att få ett automatiskt beslut granskat av en människa.
Lagen ger också nya regler för vad som händer när kortutgivaren minskar kreditgränsen eller säger upp kortet, och räntefria delbetalningar från tredje part omfattas av konsumentskyddet. Räntetaket och kostnadstaket som infördes den 1 mars 2025 finns kvar med samma nivåer. Kortavtal som redan finns fortsätter att gälla, men flera av de nya reglerna börjar gälla även för dem.
När börjar den nya konsumentkreditlagen gälla?
Konsumentkreditlag (2026:1011) börjar gälla den 20 november 2026. Riksdagen beslutade om den nya lagen den 27 maj 2026, efter förslaget i proposition 2025/26:223 och civilutskottets betänkande 2025/26:CU26. Lagen genomför EU:s nya konsumentkreditdirektiv och ersätter konsumentkreditlagen (2010:1846).
Det är den andra stora förändringen för kreditkort på kort tid. Den 1 mars 2025 fick nästan alla nya konsumentkrediter ett tak för räntan och ett tak för de totala kostnaderna, och de taken följer med in i den nya lagen.
Den nya lagen ändrar alltså inte vad ett kreditkort får kosta i ränta. Den ändrar hur kortutgivaren ska pröva din ansökan och vad som gäller när det blir svårt att betala.
Vad ändras för dig som söker kreditkort?
Kreditprövningen skärps för att motverka överskuldsättning. Ett kreditkort får bara beviljas om prövningen visar att du har ekonomiska förutsättningar att betala, och prövningen ska göras i ditt intresse. Det här är de viktigaste nyheterna i prövningen:
- Underlag: prövningen ska bygga på dina inkomster, utgifter och skulder och på andra ekonomiska förhållanden som är nödvändiga för bedömningen.
- Kontroll: kortutgivaren ska kontrollera uppgifterna på ett lämpligt sätt och inte bara lita på det du skriver i ansökan.
- Automatiska beslut: fattas beslutet automatiskt kan du begära att en människa granskar det och förklarar hur bedömningen gjordes.
- Högre kreditgräns: innan krediten höjs väsentligt ska kortutgivaren göra en ny kreditprövning.
Den som har små ekonomiska marginaler kan därför få en lägre kreditgräns eller ett nej oftare än i dag. Har du en betalningsanmärkning finns en genomgång av vad som gäller i guiden om kreditkort med betalningsanmärkning.
Gäller den nya lagen kreditkort som jag redan har?
Ja, delvis. Huvudregeln är att den gamla lagen fortsätter att gälla för kreditavtal som ingåtts före den 20 november 2026. För avtal som löper tills vidare, vilket de flesta kreditkortsavtal gör, gäller ändå flera av de nya reglerna från första dagen.
- Ränteändringar: kortutgivaren ska meddela en ändrad ränta i rimlig tid innan den börjar gälla och förklara hur betalningarna påverkas.
- Kontoutdrag och avgifter: du ska få kontoutdrag regelbundet, och höjda avgifter ska meddelas i förväg.
- Överskriden kreditgräns: överskrider du gränsen regelbundet ska kortutgivaren hänvisa dig till budget- och skuldrådgivning.
- Uppsägning: nya regler gäller för uppsägning av kortet och för när kortutgivaren minskar kreditutrymmet.
Vad händer om kortutgivaren sänker kreditgränsen?
Säger kortutgivaren upp kortet eller minskar kreditutrymmet ska du erbjudas att betala det förfallna beloppet med tolv lika stora månadsbetalningar plus ränta. Erbjudandet ska komma innan kortutgivaren vidtar åtgärder för att driva in skulden.
Kortutgivaren ska också ha rutiner för att tidigt upptäcka när en kund börjar få ekonomiska problem och berätta var det finns stöd i budget- och skuldfrågor. Hamnar du efter med betalningarna ska kortutgivaren, när det är lämpligt, erbjuda en lösning som en ändring av avtalet innan indrivningen tar vid.
Omfattas köp nu betala senare av den nya lagen?
Ja, i större utsträckning än i dag. Räntefria krediter som en tredje part erbjuder i butiken, till exempel delbetalning genom Klarna, Qliro eller Riverty, kommer att omfattas av konsumentskyddet i regeringens förslag. Därmed gäller samma krav på kreditprövning och information som för andra krediter.
En faktura direkt från säljaren som saknar kostnader och ska betalas inom 50 dagar räknas som en särskild fakturakredit och undantas från vissa av reglerna. Vid näthandel hos större säljare är gränsen 14 dagar.
Ändras räntetaket och kostnadstaket för kreditkort?
Nej. Krediträntan får fortfarande vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, vilket ger ett räntetak på 22 procent eftersom referensräntan är 2,00 procent från den 1 juli till den 31 december 2026. Taken gäller kreditavtal som har tecknats från och med den 1 mars 2025, och vilka räntor korten har i dag syns i jämförelsen av kreditkort med lägst ränta.
Kostnadstaket innebär att räntor och avgifter aldrig får bli högre än det lånade beloppet. Taket gäller däremot inte en kontokredit som huvudsakligen används för köp, och dit räknas de flesta kreditkort. Varför kortet saknar det skydd som ett vanligt lån har förklaras i artikeln om att kortet ligger på räntetaket men lånet har ett tak som kortet saknar.
Vad blir annorlunda med ångerrätten?
Ångerrätten är fortfarande 14 dagar. Det nya är att fristen börjar löpa först när du har fått information om din rätt att ångra avtalet, och tidigast när du har fått avtalsvillkoren.
Ångrar du ett kreditkort ska du betala tillbaka det du har använt inom 30 dagar, och kortutgivaren ska inom samma tid betala tillbaka avgifter som du har betalat. Ångerrätten gäller själva kreditavtalet och inte de köp som du gjort med kortet.
Hur ändras marknadsföringen av kreditkort?
Marknadsföringen av krediter ska vara måttfull. Lagen räknar dessutom upp tre saker som inte är tillåtna i reklam för krediter:
- Oriktiga förväntningar: reklamen får inte ge en felaktig bild av hur lätt det är att få kredit, vad den kostar eller vad du ska betala totalt.
- Skulder som inte spelar roll: reklamen får inte antyda att skulder och betalningsanmärkningar har liten betydelse för kreditprövningen.
- Kredit i stället för sparande: reklamen får inte antyda att en kredit kan ersätta sparande eller ge dig en högre levnadsstandard.
Den effektiva räntan ska som tidigare visas med ett representativt räkneexempel, och reklamen ska upplysa om att krediten kostar pengar och var det finns skuldrådgivning. Fler företag som lämnar eller förmedlar krediter behöver dessutom tillstånd, och vill du se hur korten står sig mot varandra visar guiden om hur man jämför kreditkort vad som är värt att titta på.
Vanliga frågor om den nya konsumentkreditlagen
Måste jag göra något med mitt kreditkort före den 20 november?
Nej. Kortet och kreditavtalet fortsätter att gälla som vanligt, och du behöver varken säga upp kortet eller ansöka på nytt. De nya reglerna om bland annat ränteändringar, kontoutdrag och uppsägning gäller automatiskt för kortavtal som löper tills vidare.
Vad heter den nya konsumentkreditlagen?
Den nya lagen heter konsumentkreditlag (2026:1011). Lagen ersätter konsumentkreditlagen (2010:1846) och genomför EU:s nya konsumentkreditdirektiv i svensk rätt.
Får jag veta varför min ansökan om kreditkort nekades?
Ja. Enligt den nya konsumentkreditlagen ska kortutgivaren snarast ge dig besked om skälet när en ansökan avslås. Har beslutet fattats automatiskt kan du dessutom begära att en människa granskar det och förklarar hur det gick till.
Kan jag säga upp mitt kreditkort när jag vill?
Ja. Ett kreditavtal som löper tills vidare kan du säga upp när som helst, och uppsägningstiden får vara högst en månad. Kortutgivaren måste i sin tur ha avtalat om rätten att säga upp och ge minst två månaders uppsägningstid.
Hur ofta ska jag få kontoutdrag för mitt kreditkort?
Kortutgivaren ska skicka kontoutdrag minst en gång i månaden. Utdraget ska bland annat visa köp och inbetalningar med datum, den nya skulden, räntan och avgifterna och vilket belopp du ska betala.
Får kortutgivaren ta betalt för informationen innan jag tecknar kortet?
Nej. Informationen som du ska få före avtalet, bland annat i formuläret Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, ska vara kostnadsfri. Formuläret samlar ränta, avgifter och effektiv ränta på ett sätt som går att jämföra mellan olika kort.
Vem kontrollerar att kortutgivarna följer den nya lagen?
Konsumentverket har tillsyn över att kreditgivarna följer konsumentkreditlagen och kan bland annat besluta om sanktionsavgifter. Företag som behöver tillstånd för att lämna eller förmedla krediter står dessutom under Finansinspektionens tillsyn.
Läs vidare om kreditkort
